武汉公积金贷款新政策解读
年武汉公积金贷款新政策
实际可贷额度缩水两成多
月缴500元超两年可贷满
据介绍，武汉市缴存住房公积金的职工共有约180万人。截至目前，武汉市每笔公积金贷款的平均数为37.4万元。新政中，公积金贷款最高额度从60万下调到50万以后，仍高出平均数10多万元。
记者了解到，目前，武汉市公积金贷款实际额度的计算有两种算法。一种是以“贷款能力系数”为依据，具体公式为：贷款额度=(借款人公积金月缴存额÷个人缴存比例与单位缴存比例之和+配偶公积金月缴存额÷配偶缴存比例与单位缴存比例之和)×贷款能力系数×12个月×贷款年限。另一种是以“缴存时间系数”为依据，具体公式为：贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数。公积金管理中心在最终审核时，会取两种算法中较低的一个数值。
新政中，还贷能力系数(用来计算贷款人的还款能力，是贷款本金与贷款者当月收入的比例，制定还贷能力系数，是为降低部分借款人因每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还的风险)由之前的45%下调到了全国通行标准35%;缴存时间系数(缴存时间越长，系数越高，实际可贷额度也越高)也均有所下调，意味着在同一缴存条件下，新政之后所能申请到的实际可贷额度会有所降低。从系数调整的幅度来看，新政之后，对于职工个人来说，实际可贷额度将比以前下降两成多。
在新政实施后，若想一笔贷满50万元，需要什么样的缴存水平?记者请武汉公积金管理中心计算师算了一笔账，以一名个人月缴存500元、单位月缴存500元，缴存比例均为12%上限的职工为例，若该职工缴存年限超过两年，按照“贷款能力系数”算法所得出的额度为52.5万元，以“缴存时间系数”算法所得出的额度为50万元。以此反推，若想一笔贷满50万元，在个人及单位缴存比例达到12%上限的前提下，该职工个人的月缴存额需要超过500元、缴存时间需要超过两年。而按照新政实施之前，该职工个人只需要月缴存额超过350元、缴存时间超过1年即可。
值得留意的是，这种算法仅是针对首套房、首次使用公积金贷款，且公贷总额不超过购房总价的80%。
武汉最新住房公积金提取办理
一、提取住房公积金的程序
1、职工应持单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》及相关提取资料，到公积金管理中心所属分中心(以下简称分中心)或缴存银行办理提取手续。
2、分中心或缴存银行在受理职工提取申请时，应先根据申请人提供的提取资料录入，并打印《住房公积金提取申请信息确认单》，经由提取人签字确认，再办理提取审核。审核通过准予提取的，应及时办结;审核有疑问的，应将相关提取资料留存，在3个工作日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人。
3、必须到分中心办理审核的提取类型有：职工及配偶购买改善性住房的;异地公积金贷款提取的;职工家庭享受本市城镇居民最低生活保障的;缴存职工、配偶及缴存职工父母、配偶父母、子女因重大疾病造成家庭生活特别困难的;职工家庭遭遇火灾、地震造成家庭生活特别困难的。经分中心审核通过后，再到缴存银行办理提取手续。
4、分中心或缴存银行在办理提取业务时，应按初审、复核、授权的程序办理，柜员在审核提取资料真伪的同时，需留存复印件。
二、住房消费类提取指南
(一)首套住房未申请住房公积金贷款(含住房公积金组合贷款)的，可以提取本人及配偶个人住房公积金账户内的存储余额(不含百元以下金额)：
1、职工购买首套自住住房尚未全额付清购房款的(不含二手房、外地购房)，须以转账的方式提取本人及配偶账户上的住房公积金支付购房款。
办理本项提取手续所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人的身份证原件及复印件;
(3)售房单位名称、行号及收款账号;
(4)首期付款的收据原件及复印件;
(5)购房相关要件(购商品房的持已在房产部门备案的购房合同;购集资建房的需持集资建房批复及购房协议)原件及复印件。
注意事项：
(1)此项转账提取的有效时间，以签订购房合同或购房协议之日起6个月内或至购房合同或购房协议上约定的最后付款日期止，办理转账提取1次。
(2)职工及配偶如转账提取金额未超过购房总价的，在首次转账提取满3年后，可选择凭两证办理提取或偿还商业贷款办理提取，两种方式任选一种，提取方式确定后，不得进行调整。
2、职工以自有资金全额付清首套自住住房购房款的，可凭购房相关资料，每3年办理1次提取。
办理本项提取所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件;
(4)一手房需提供全额购房发票或正规收据原件及复印件;二手房需提供改善性住房完税契税发票原件及复印件(职工以电子转账方式缴纳契税的需提供《武汉市房屋交易税费缴款通知单》或《武汉市房屋交易协税信息单》或《武汉市房屋交易告知书》(无需盖章)和《中华人民共和国税收电子转账专用完税证》)。 注意事项：
(1)职工及配偶购买首套自住住房，且《房屋所有权证》上登记时间在年1月1日以后的，可每3年办理1次提取，累计提取的总金额不得超过购房总价。
(2)《房屋所有权证》上登记时间在2010年3月8日—年12月31日期间的，可每3年办理1次提取，累计提取的总金额不得超过购房总价的70﹪。
(3)在2010年3月8日—年12月31日期间，职工或配偶任何一方已在武汉住房公积金信息管理系统登记过购房转账提取信息，且职工及配偶转账提取金额未超过购房总价70﹪的，在首次转账提取满3年后，可凭购房相关要件每3年办理一次提取，累计提取的总金额不得超过购房总价的70﹪。
(4)《房屋所有权证》上登记时间在2010年3月8日以前的，现已过有效提取时间，不能再办理提取。
(5)首次选择凭两证办理提取的，再次办理时不能选择偿还商业贷款方式提取。
(6)购买二手房提取的，若同一套房屋半年内在房产交易部门办理两次以上(含两次)过户的，第二次过户的《房屋所有权证》登记时间满6个月后才能办理提取手续。
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件;
(4)一手房需提供全额购房发票或正规收据原件及复印件;二手房需提供改善性住房完税契税发票原件及复印件(职工以电子转账方式缴纳契税的需提供《武汉市房屋交易税费缴款通知单》或《武汉市房屋交易协税信息单》或《武汉市房屋交易告知书》(无需盖章)和《中华人民共和国税收电子转账专用完税证》)。
注意事项：
(1)职工及配偶购买首套自住住房，且《房屋所有权证》上登记时间在年1月1日以后的，可每3年办理1次提取，累计提取的总金额不得超过购房总价。
(2)《房屋所有权证》上登记时间在2010年3月8日—年12月31日期间的，可每3年办理1次提取，累计提取的总金额不得超过购房总价的70﹪。
(3)在2010年3月8日—年12月31日期间，职工或配偶任何一方已在武汉住房公积金信息管理系统登记过购房转账提取信息，且职工及配偶转账提取金额未超过购房总价70﹪的，在首次转账提取满3年后，可凭购房相关要件每3年办理一次提取，累计提取的总金额不得超过购房总价的70﹪。
(4)《房屋所有权证》上登记时间在2010年3月8日以前的，现已过有效提取时间，不能再办理提取。
(5)首次选择凭两证办理提取的，再次办理时不能选择偿还商业贷款方式提取。
(6)购买二手房提取的，若同一套房屋半年内在房产交易部门办理两次以上(含两次)过户的，第二次过户的《房屋所有权证》登记时间满6个月后才能办理提取手续。
3、购买首套自住住房、选择使用商业贷款且贷款未还清的，在贷款发放并正常还款6个月后，职工及配偶可提取个人住房公积金账户内的存储余额，每年办理转账冲贷1次(转入借款人约定还贷的银行储蓄账户)，职工及配偶每次提取的总金额不得超过商业贷款剩余金额，直至商业贷款余额结清。
办理本项提取所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)借款合同，抵押合同，还款储蓄存折(卡)原件及复印件。
注意事项：
(1)商贷抵押合同登记的抵押权人和共同抵押权人是提取人及配偶的方可办理，并需在公积金系统中登记配偶信息(无论是否缴交公积金)。
(2)首次选择提取住房公积金偿还商业贷款的，再次办理时不能选择两证的方式办理提取。
(二)首套住房申请住房公积金组合贷款的，在公积金贷款结清后，可每年提取1次公积金偿还组合贷款的商业贷款部分，职工及配偶累计提取金额之和不得超过商业贷款本金。(不含百元以下金额)：
办理本项提取所需资料：
1、单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
2、本人身份证原件及复印件;
3、《借款合同》原件及复印件;
4、还款储蓄存折或卡。
(三)改善性住房提取
职工及配偶购买改善性住房的，可凭购房相关要件，每3年办理1次提取。
办理本项提取所需资料：
1、单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
2、本人身份证原件及复印件;
3、首套住房和改善性住房的《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件;
4、一手房需提供改善性住房全额购房发票或正规收据原件及复印件;二手房需提供改善性住房完税契税发票原件及复印件(职工以电子转账方式缴纳契税的需提供《武汉市房屋交易税费缴款通知单》或《武汉市房屋交易协税信息单》或《武汉市房屋交易告知书》(无需盖章)和《中华人民共和国税收电子转账专用完税证》)。
注意事项：
(1)职工或配偶在年1月1日以后购买改善性住房的，可凭两证每3年办理1次提取，累计提取的总金额为：( 144平房米-职工家庭首套住房面积)×第二套住房购房单价，且不超过改善性住房购房总价。
(2)职工及配偶购买改善性住房办理提取的，应到分中心进行资格认定;经认定符合条件，方可办理提取审核手续。
(3)职工及配偶在享受“首套住房”提取政策的同时，又购买了一套符合“改善性住房”提取政策的住房，应先办理“首套住房”的提取，待提取额度达到政策规定的限额后，再办理“改善性住房”提取。
(四)异地公积金贷款提取
职工及配偶购买自住住房使用异地住房公积金贷款(含组合贷款)的，可在贷款发放并正常还款12个月以后，每12个月办理1次提取，累计提取金额不超过贷款本金总额(不含百元以下金额)。
办理本项提取所需资料：
1、单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
2、单身职工提供本人身份证原件及复印件;已婚职工提供夫妻双方身份证、结婚证(或能证明夫妻关系的户口簿)原件及复印件;
3、借款合同、抵押合同原件及复印件;
4、加盖贷款地公积金中心业务章的《贷款情况证明》(写明借款人姓名、身份证号、贷款金额、贷款起止时间、贷款地公积金中心联络人等贷款基本信息)或《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》回执。
5、还款储蓄存折或卡原件及复印件。
注意事项：
(1)提取人公积金账户已进行异地贷款冻结;
(2)提取人及配偶未用本套住房办理过两证提取业务;
(3)首次选择办理异地住房公积金贷款提取的，不能再次用同一套住房办理住房消费类提取。
(五)租赁住房提取
职工及配偶在武汉市无自有住房的，正常连续缴存满3个月后，可每12个月提取一次支付房租。
1、租住商品住房所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)未婚职工需填写未婚声明;已婚职工需提供配偶身份证、结婚证或户口簿(职工与配偶在同一户口薄登记的)原件及复印件。
2、租住公共租赁住房所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)未婚职工需填写未婚声明;已婚职工需提供配偶身份证、结婚证或户口簿(职工与配偶在同一户口薄登记的)原件及复印件;
(4)房屋租赁合同和租金缴纳证明;有居住公租房资格，没有实物配租的，提供有效的公租房资格证。
注意事项：
(1)租住商品住房的，由分中心或缴存银行在本市房产主管部门的房屋登记信息系统中核验，证明本人及配偶名下无房产;提取额度根据武汉地区租金水平每三年调整一次，年—年租房职工可提取金额为：已婚职工家庭每年可提取住房公积金合计24000元，未婚职工每年可提取住房公积金12000元。
(2)租住公共租赁住房的，由分中心或缴存银行在本市房产主管部门的房屋登记信息系统中核验本人及配偶有无居住公共租赁住房的资格;已配租的家庭提取额度按实际房租支出金额提取，未配租的家庭提取额度按租住商品房标准提取。
(六)低收入职工住房类消费提取
未婚职工月收入在1900元以下(含1900元)，或已婚职工家庭月收入在3800元以下(含3800元)的，职工及配偶未使用过公积金贷款，住房公积金正常连续缴存满6个月后，可每12个月提取一次用于住房类消费，提取额不超过职工个人账户内余额的一半。
办理本项提取所需资料：
1、单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
2、本人身份证原件及复印件;
3、未婚职工需填写未婚声明;已婚职工需提供配偶身份证、结婚证或户口簿(职工与配偶在同一户口薄登记的)原件及复印件。
注意事项：
(1)职工月收入以武汉住房公积金信息管理系统中计算住房公积金缴交额的工资为准(缴存住房公积金的工资基数)。
(2)已婚职工只有单方缴存公积金的，核定职工月收入应在1900元以下(含1900元)，方可提取公积金。
友情提示：租住商品住房的、租住公共租赁住房的、低收入职工住房消费类提取的，若符合其它住房消费类提取条件，可在提取满12个月后凭相关提取资料办理;武汉地区现行公积金个人住房贷款政策，职工公积金贷款额度与个人缴存公积金余额等挂钩，符合提取条件的职工若准备利用公积金贷款购房，须慎重选择是否提取。
(七)建造、翻修、大修具有产权自住住房的提取
办理本项提取所需资料：
1、单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
2、本人身份证原件及复印件;
3、建造住房的，需提供武汉市、区规划部门出具的《建设工程规划许可证》和《建设工程规划验收合格证》原件及复印件;
4、翻建、大修住房的，需提供武汉市、区房屋安全鉴定部门出具的《房屋安全鉴定书》和《危险房屋通知书》原件及复印件、以及《房屋所有权证》和《国有土地使用证》的原件及复印件;
5、施工合同及写明本人(或配偶)姓名的购买建筑材料的发票原件及复印件。
注意事项：
本项提取的有效时间，可在《建设工程规划许可证》或《危险房屋通知书》发放之日起1年内一次性提取住房公积金，提取总额不得超过建造、翻建、大修自住住房的实际支出额。
三、其它类提取指南
(一)销户类提取
职工及配偶有下列情形之一，且无尚未结清的住房公积金贷款的，可以提取本人住房公积金账户内的存储余额：
1、职工因离休、退休销户提取住房公积金所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)劳动、人事部门颁发的本人《离休证》或《退休证》，未取得离、退休证的，本人身份证上注明的年龄应达到国家规定的法定退休年龄(男职工60周岁、女职工55周岁)，并由所在单位劳动人事部门出具证明。
2、职工完全丧失劳动能力并与所在单位终止劳动关系销户提取住房公积金所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)市级以上医院出具的丧失劳动能力的伤残证明原件及复印件;
(4)与单位终止劳动关系的协议原件及复印件。
3、外地在汉从业人员与单位终止劳动关系销户提取住房公积金所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)与单位终止劳动关系的协议原件及复印件。
4、职工因出境定居或户口迁出本市销户提取住房公积金所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)户口迁出本市的，需提供公安机关出具的户口迁出证明;出境定居的，需提供户口注销证明或移民签证;
(4)与单位终止劳动关系的协议原件及复印件。
5、与所在单位终止劳动关系时男职工年满50周岁、女职工年满45周岁，或者与所在单位终止劳动关系时，职工个人账户余额在1000元以下(含1000元)销户提取住房公积金所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)与单位终止劳动关系的协议原件及复印件。
6、个人账户集中托管满2年仍未重新就业职工销户提取住房公积金所需资料：
(1)本人身份证原件及复印件;
(2)《武汉住房公积金集中托管凭证》。
7、职工家庭享受城市居民最低生活保障销户提取住房公积金所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)本人或配偶的《武汉市城市居民最低生活保障金领取证》原件及复印件;
(4)与单位终止劳动关系的协议原件及复印件。
8、职工因考取全日制大学(含研究生)辞职读书销户提取住房公积金所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)正规录取通知书原件及复印件;
(4)与单位终止劳动关系的协议原件及复印件。
9、职工在职期间死亡或者被宣告死亡，其继承人或受遗赠人销户提取住房公积金所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)职工死亡证明或被宣告死亡的法律文件原件及复印件;
(3)继承人或受遗赠人的个人合法身份证明、结婚证、户口簿的原件及复印件;继承人或受遗赠人为无(或限制)民事行为能力人的，应由监护人凭其监护人身份证明申请提取职工住房公积金;
(4)继承人或受遗赠人需提供公证机关出具的公证书或人民法院裁定书的原件及复印件。
上述“1-9”提取事由，可提取职工住房公积金账户内的全部本息余额，同时注销职工个人住房公积金账户。
(二)缴存职工、配偶及缴存职工父母、配偶父母、子女因重大疾病造成家庭生活特别困难提取住房公积金所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)市级以上医院证明(加盖医院诊断证明专用章);
(4)经医保部门年审的重症病历，[重症范围包括：慢性肾功能衰竭需作肾透析治疗及肾移植术后抗排异;恶性肿瘤(含白血病);慢性重症肝炎、肝硬变];
(5)住院专用收据(加盖医院收费专用章);
(6)单位及街道办事处出具的家庭生活严重困难的证明;
(7)职工本人及配偶的结婚证;
(8)户口簿(职工与配偶、子女、职工父母及配偶父母不在同一户口簿登记的，其关系的认定由户口所在地公安部门或公证部门出具证明)。
注意事项：
本项提取的有效时间，应在住院期间或出院之日起1年内一次性提取住房公积金，提取总额(不含百元以下金额)不得超过个人实际支付的医疗费用总额(扣除单位报销或医保支付部分)。
(三)职工家庭在本市自住住房遭遇火灾、地震，造成家庭生活特别困难提取住房公积金所需资料：
(1)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》;
(2)本人身份证原件及复印件;
(3)居住地街道办事处及派出所出具的事故证明、职工单位证明;
(4)结婚证、户口簿的原件及复印件。
注意事项：
本项提取的有效时间，应在事故、灾难发生之日起6个月内一次性提取住房公积金，提取总额(不含百元以下金额)不得超过个人实际承担的损失总额(扣除各项保险赔付部分)。
四、提取业务相关规定
1、职工或配偶名下的写字楼、商住楼、铺面等商业性用房，不享受提取住房公积金政策。
2、委托配偶或父母及子女代办提取的，除以上规定的证件外，还要同时提供能证明其直系亲属关系的户口簿或结婚证，以及受委托人的身份证原件及复印件。
3、职工提取配偶账户住房公积金的，除以上规定的证件外，还要同时提供夫妻双方的身份证、证明夫妻关系的结婚证(或户口簿)原件及复印件。属于职工个人婚前所购住房且非夫妻二人共有财产的，配偶不得以购该住房为由提取住房公积金;婚前房产在婚后作为夫妻共有财产的，应提供公证部门出具的公证书方可提取。
4、职工或配偶有尚未结清的住房公积金贷款(含住房公积金组合贷款)的，除按武汉市职工提取住房公积金偿还个人住房贷款相关规定办理公积金贷款冲还外，在贷款结清前不能办理其他任何事由的住房公积金提取。
五、法律责任
1、单位不按相关规定为职工办理提取手续的。
因职工调离或终止劳动关系，单位不按相关规定为职工办理住房公积金提取或转移手续的，职工可以凭有效证明材料向管理中心或分中心申请督促办理;单位在20日内仍不办理的，管理中心或分中心可凭职工申请直接予以办理。
2、职工违规提取住房公积金的。
以伪造、变造提取资料等手段违规提取本人住房公积金的，管理中心及分中心应向职工工作单位通报，责令限期退回所提资金，并处所提资金10%以下的罚款，取消5年时间内住房公积金提取和贷款资格，并纳入个人信用不良记录。同时，管理中心及分中心将相关信息依法向社会公开;对协助造假的机构和人员，要严肃处理;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
以欺骗手段提取他人住房公积金的，管理中心及分中心应当责令限期退回所获资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
年武汉公积金贷款新政策相关