社会养老保险政策问答
社会养老保险的问答：
1、城乡居民社会养老保险的制度模式、筹资方式和待遇形式是什么?
城乡居民社会养老保险制度以“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”为基本原则，坚持权利与义务相对应、政府主导推动和居民自愿参加相结合、保障水平与清远市经济社会发展水平相适应，与家庭养老、社会救助、社会福利、抚恤优待等社会保障措施相配套，与城镇职工基本养老保险制度相衔接。城乡居民社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的制度模式。个人缴费、集体补助、政府补贴、社会捐助相结合的筹资方式。基础养老金和个人账户养老金相结合的待遇形式。
2、城乡居民社会养老保险参保范围是?
年满16周岁(不含在校学生)，具有本市户籍，非国家机关和事业单位工作人员及不符合城镇职工基本养老保险参保条件的农村居民和城镇非从业居民，可以在户籍地参加城乡居民社会养老保险。
3、城乡居民社会养老保险的缴费标准是什么?
参加城乡居民社会养老保险的人员(以下简称参保人)应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准设为每年120元、240元、360元、480元、600元、960元、1200元、1800元、2400元、3600元十个档次。参保人在一个自然年度内，自愿选择一种缴费标准按年方式缴费。
4、各级政府对参保人缴费补贴是什么标准?
各级人民政府对参保人缴费给予补贴，对选择低档次标准(每年120元—360元)缴费的，补贴标准不低于每人每年30元;对选择较高档次标准(每年480元及以上)缴费的，补贴标准不低于每人每年60元。未按规定参保缴费的可以补缴，但缴费不享受政府的缴费补贴。
5、对参保人缴费15年以上有什么激励措施?
参保人缴费15年以上的，参保缴费每满1年每月加发3元基础养老金。
6、城乡居民社会养老保险的待遇领取条件是哪些?
各县(市、区)在实施原新型农村社会养老保险(以下简称新农保)和城镇居民社会养老保险(以下简称城居保)制度时，已年满60周岁，未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金。年满45周岁不满60周岁的城乡居民，应逐年缴费至年满60周岁，也可以在缴费期间趸缴，但累计缴费不超过15年。不满45周岁的参保人，缴费累计年限必须达到15年，年满60周岁，可以按月领取养老金。参保人年满60周岁、累计缴费年限没有达到规定缴费年限的，如不继续逐年缴费或补缴至规定的缴费年限的，不发基础养老金，可以申请按月领取个人账户养老金，发完为止。
7、目前的基础养老金标准是多少?
基础养老金是由政府出资，对符合领取养老待遇条件的城乡居民发放的普惠式养老金，标准从年7月起提高至每人每月100元。
8、参保人的养老金待遇是怎么规定的?
城乡居保月养老金待遇=基础养老金+激励基础养老金+个人账户储存额除以计发月数。
例：李某按照每年480元的标准参保缴费，政府补贴60元，累计缴费18年，则个人账户储存额为(480+60)元X18年=9720元(为方便计算，在此不计利息所得)。满60周岁时，领取养老待遇的计发系数是139，假设领取待遇当年的基础养老金是每月80元，则李某每月养老金=基础养老金(80元)+激励基础养老金(3年X3元=9元)+个人账户养老金(9720元/139)=80元+9元+69.9元=158.9元，发放终身。
9、原参加新农保和现在的城乡居保如何转移接续?
原参加新农保和城居保人员统一并入城乡居民社会养老保险，其新农保或城居保个人账户资金并入城乡居民养老保险个人账户，新农保或城居保的缴费年限累计为城乡居民养老保险缴费年限。尚未达到按月领取养老金条件的人员应继续缴费。已经按照新农保或城居保规定按月领取养老金人员按照本办法继续按月领取养老金。
10、对跨地区参保人的个账处理有什么规定?
参保人跨统筹地区转移户籍的，其城乡居民基本养老保险关系和个人账户储存额转入新参保地，按新参保地规定继续参保缴费并享受有关待遇。已经按月领取养老待遇的人员不再转移养老保险关系，仍在原地领取养老待遇。
11、城乡居民社会养老保险与城镇职工养老保险制度之间怎么衔接?
城乡居保的参保人在达到城镇职工养老保险法定退休年龄后，城镇职工养老保险缴费年限满15年(含延长缴费至15年)的，可以申请从城乡居保转入城镇职保，其个人账户全部储存额并入城镇职保个人账户，按照城镇职保办法计发相应待遇。
12、城乡居民养老保险后，什么时候能领到养老金?
参加城乡居民社会养老保险的居民，年满60周岁，可按月领取养老金。
城乡居民社会养老保险制度实施时，已年满60周岁、未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的，不用缴费即可按月领取基础养老金;距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年，补缴应按补缴当年的缴费标准，补缴不享受政府缴费补贴;距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。
13、居民养老保险待遇是如何计算出来的?
城乡居民养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金构成。
在中央确定的基础养老金标准基础上，省、市还可根据经济发展水平和物价变动等情况，适时调整基础养老金最低标准，逐步建立基础养老金正常调整机制。止年底驻马店市辖县区城乡居民养老保险的基础养老金是由中央财政为每位待遇领取人员补贴70元/月，加上省、市、县财政三级再给每人补贴10元/月，合计执行每人80元/月的基础养老金标准。
个人账户养老金的月计发标准，目前为个人账户全部储存额除以139(个人账户的全部储存额包含居民历年的缴费总额及每年缴费时各级政府给予的补贴本息之和)。
养老保险的问题：
养老基金的筹资范围窄
就我国人口结构而言，我国已经迈入了老龄化社会，为了能够使老龄人口的基本生活得到保障，当务之急是如何筹集到更多的养老资金。尽管早在1991年《国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》(国发[1995]6号)文件中确定的养老保险体制改革的目标之一就是要求建立资金来源多渠道的养老保障体系，但目前我国养老保险基金筹资面依然狭窄，主要来源是国家预算和企业营业外列支的生产性收益。并且，国家并不鼓励人民多存养老金，而世界上一些发达国家，如美国、日本等国则鼓励多存养老金，为国家财政减轻负担。随着我国社会老龄化的加重，如果不采取措施，我国财政负担会越来越重。
行政管理体制与养老金制度不相匹配
首先，目前我国大部分地区的社会养老保险统筹层次较低，主要原因是我国对养老保险的行政管理模式是属地化管理，即市(县)养老保险经办机构由地方政府管理，所以市(县)养老保险经办机构必然成为地方政府利益的首选目标。省级政府的统筹目标是综合平衡全省各市(县)、各行业部门之间的利益，所以便出现了省级养老保险机构与市(县)级养老保险机构利益的冲突，使得省级统筹难，全国统筹难，全国高度统筹更是难上加难。年7月1日，国务院启动了城镇居民养老保险试点，目标是覆盖全国60%的地区，至年的时候覆盖全国。很明显，在“量”上我国社会养老保险将是完美的蜕变，但经过上面的分析我们不难发现，这种分级行政管理体制使得省级统筹、全国统筹难以实现“质”的飞跃。
其次，由于征收、支出、管理全部由社保部门负责，造成了行政工作人员的浪费。我国社会养老保险的政策制定、费用收缴、投资运作、监管查处都是由社保部门负责。社保局通过单独组织一批专业人士对企业进行财务核算、监控企业员工工资，通过专业征管软件对各个企业进行调查、稽核、收缴。这一过程造成了社保基金的额外支出，甚至有些地方的社保基金40%以上被当作行政费用浪费掉了。与我国相比较，在智利、新加坡、美国等国家对养老金的征收都是由税务部门操作，独立的政府或者私营的基金管理公司负责投资，最后统一由社保部门负责养老保险金的支出及政策标准的制定。
双轨制的存在造成了不公平的现象
我国机关事业单位与城镇企业职工的养老保险金制度在设计与运行上大相径庭，出现了双轨制现象。20世纪90年代，城镇企业职工养老保险初步建立了社会统筹和个人账户相结合的部分积累制，即当代人养老费用由两部分组成。一部分是社会统筹即代际转移支付，另一部分由当代人工资的一定百分比部分储蓄支付。而机关事业单位的养老保险制度仍保持着现收现付制模式，即用年轻在职一代人的收入来支付当代退休人员的养老费用(代际转移)。由于制度的不统一，双轨制也造成了在城镇企事业与机关事业单位两部分人员在参保义务及待遇水平不平衡，引发了社会矛盾。更有专家表示，社会保险的双轨制是社会不安定的主要因素。
养老保险基金违规挪用现象严重
企业缴纳的20%的养老金纳入社会统筹账户中，而养老基金的征收、支出、管理监督均由劳动和社会保障部门负责，这不免会出现“左手监管右手”的现象。统筹账户中的社会养老基金在被使用时，各省各市没有任何的披露，养老保险个人账户也不会汇报基金的投资用途、投资回报率，造成了基金违规挪用现象愈演愈烈，进而将影响扩散到全国。这种缺乏制约与监管的管理体制使得养老保险基金最终可能成为沉没成本，得不到任何投资回报。我国人口基数很大，在老龄化社会来临的情况下，这种违规挪用保险基金的行为会给国家财政带来沉重的打击。
养老金的收益性较低
从辽宁省做实个人账户的实践结果来看，我国养老金投资于银行协议借款和国债的投资回报率低于2.5%，远远低于我国社会平均工资增长率。随着生活水平的提高，通货膨胀等因素的影响，使得养老基金的低收益难以支撑我国老龄人口的正常生活。以美国为例，美国养老基金与资本市场对接，养老金成为美国资本市场上三大主要机构投资者之一。美国逐渐科学地协调养老金的安全性与收益性，运用投资组合，分散风险，在风险一定(尽量低风险)的情况下，实现养老基金投资高收益。20世纪80年代以来，美国的养老金投资收益均在10%以上(扣除通胀因素后)。在中国对养老基金体制改革的过程中，我们应借鉴美国的养老保险体制，以部分积累制为根本，实现与资本市场相结合的模式。
2010年10月28日，第十一届全国人大第十七次会议通过了《中华人民共和国社会保险法》，该法于年7月1日开始实施，按照“十二五”规划，基本养老保险有望在五年内实现全国统筹。在我国养老金体制实现由市(县)统筹到省级统筹，最终达到全国统筹的过程中，我们也看到了我国养老保险制度存在的以上种种问题，我国养老保险体制的改革必然会形成一种趋势，因此我们应探索出一条符合我国国情的社会养老保险体制。
养老保险缴费水平确实偏高
十二届全国人大会第十二次会议举行联组会议，结合国务院关于统筹推进城乡社会保障体系建设工作情况的报告进行专题询问。国务院副马凯在回答委员询问时表示，现在的养老保险缴费水平确实偏高，“五险一金”已占到工资总额的40%至50%。他透露，机关事业单位和城镇职工养老保险制度并轨的有关文件近期将印发，并将进一步部署。
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